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新变:大湾区专属新产品将落地

2024-01-09 分享到:

生命表有寿险业“灵魂”之称,广泛用于寿险产品的定价、风险管理等各个方面。

值得关注的是,本次“2023版生命表”从上一版——第三版生命表(2010-2013表)基础上的非养老类业务一表、非养老类业务二表和养老类业务这三张表的基础上增至7张,分别为:全国经验生命表3张、大湾区专属经验生命表3张、单一生命体表1张,分别为非养老类业务一表男女表、非养老类业务二表男女表、养老类业务表男女表、非养老类业务一表男女表(大湾区专属参考)、非养老类业务二表男女表 (大湾区专属参考)、养老类业务表男女表(大湾区专属参考)、单一生命体表男女表。

新变:大湾区专属新产品将落地


其中,新增的大湾区专属经验生命表引发业内关注,“随着此次大湾区专属经验生命周期表的新增,未来寿险市场应该会出现更多大湾区专属产品。”一位业内精算人士如是说。

值得关注的是,第三版生命表(2010-2013表) 版本并没有大湾区专属经验生命周期表,此次《征求意见稿》新增大湾区生命表3张,包括非养老类业务2张,养老类业务1张,分别是:非养老类业务一表男女表(大湾区专属参考)、非养老类业务二表男女表 (大湾区专属参考)、养老类业务表男女表(大湾区专属参考)。

《征求意见稿》强调,大湾区专属经验生命表基于出单且被保险人或投保人常驻于广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆粤港澳大湾区内地9市的保单和理赔数据编制。

据一位业内资深精算师指出,此次大湾区新增的三张生命表和内地其他地方的表结构相同,不过这三张表仅适用于大湾区。据该精算师表示,此次增加大湾区专属经验生命周期表总体是为了促进珠港澳大湾区一体化工作,此前国家曾重点推进珠港澳大湾区一体化方面工作,包括其医疗保险的衔接等,这都属于响应工作的一部分。

“当然随着香港保险的火热,这可能亦隐含着和香港保险竞争的效应,不过两者在产品竞争形态等方面没有可比性。”据上述资深精算师表示,目前寿险方面大湾区主要经营重疾险,香港主要经营理财险,类似于内地地区的分红型增额终身寿险。内地地区保障利益很高,但分红那块由于监管要求,会有演示上线,但香港区域则是保障利益很低,但分红演示很高。

“随着此次大湾区专属经验生命周期表的新增,未来寿险市场应该会出现更多大湾区专属产品。”一位业内精算人士如是说。

政策为大湾区提供专属产品设计已非个例。2020年,中国精算师协会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)编制报告》中,亦曾新增粤港澳大湾区多病种重疾表和两种老年人代表性重疾经验发生率参考表,为大湾区保险业设计专属重疾险产品提供了理论依据。

实则,在粤港澳大湾区的“互联互通”中,保险占据重要位置。从近年国家推出的具体举措来看,2019年2月18日,中共中央、国务院印发了《粤港澳大湾区发展规划纲要》,其明确提出支持粤港澳保险机构合作开发创新型跨境机动车保险和跨境医疗保险产品。

据广东银保监局统计,截至2022年7月末,广东银保监局辖内保险机构已累计承保港澳跨境机动车辆4.99万辆次。其中,合作区挂牌以来已为1.2万台澳门车提供跨境车险保障,并于2022年两次下调车险费率。

2023年12月28日,深圳市委副书记、市长覃伟中曾在国新办召开的新闻发布会上表示,深圳将落实《前海深港现代服务业合作区总体发展规划》各项部署任务,推动大湾区保险服务中心落地。

全国人大代表、毕马威中国顾问李慧琼认为,除了设立售后服务中心,建议内地当局加快与香港特区政府研究跨境销售保险产品的可行性,以封闭式资金管道做法,进一步推进“跨境保险通”计划范畴,推出大湾区医疗保险及汽车保险等非储蓄类保险产品,并透过站式沙盒联网,共同合作进行协调监管,以提供更多元化及优质的保险产品服务予内地大湾区居民。

另据上述曾参与国内保险第一版生命表(1990-1993表)制定的专家组成员表示,保险周期生命表除了为大湾区新增专属经验生命周期表,其建议亦可以为长三角区域制定专门的经验生命周期表,因其是中国经济发展重地,经济体量和保险业务量皆很大。

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